Préstamos
El módulo de Préstamos cubre todo el ciclo del crédito en la cooperativa: registrar a los clientes, evaluar sus solicitudes, y administrar los préstamos otorgados con sus pagos.
El panel de control
Sección titulada «El panel de control»Al entrar verás el Panel de control, con indicadores clave y gráficas del estado de la cartera.
Las tarjetas superiores resumen Clientes, Préstamos, Solicitudes y Desembolsos. Debajo aparecen los desembolsos por mes, la distribución de préstamos por estado (vigente, cancelado, en mora), el estado operativo y la actividad reciente.
En el menú lateral encontrarás Panel de control, Clientes, Préstamos —que agrupa las solicitudes, los préstamos, los desembolsos y los cobros—, Reportes e Inventario.
Clientes
Sección titulada «Clientes»En Clientes se listan todas las personas registradas que pueden solicitar crédito.
La tabla muestra N° cliente, Nombre, Documento de identidad, Teléfono, Estado y Fecha de creación.
Para registrar un cliente:
- Haz clic en Crear nuevo cliente (botón verde, arriba a la derecha).
- Completa el formulario con los datos personales, de contacto y laborales. Los campos con * son obligatorios.
- Guarda. El cliente quedará disponible para asociarlo a una solicitud.
El formulario es el mismo para crear y para editar. Arriba puedes capturar o seleccionar la foto de perfil, y el documento de identidad se valida al escribirlo: si no es válido, el campo se marca en rojo y no permite guardar.
Para consultar o editar un cliente: haz clic en su fila, o usa el menú ··· al final
de la fila para ver el detalle, editar o cambiar su estado.
Cada cliente tiene además una vista financiera con su situación de crédito.
Solicitudes
Sección titulada «Solicitudes»En Solicitudes se gestionan las peticiones de crédito.
Desde aquí el oficial de crédito puede:
- Crear una solicitud asociada a un cliente, indicando el producto de crédito, monto, plazo y garantías.
- Evaluar la solicitud: Aprobar, Rechazar o Solicitar información al cliente.
- Consultar el detalle y el historial de cada solicitud.
Cuando una solicitud es aprobada, da origen a un préstamo.
Prospectos de solicitud
Sección titulada «Prospectos de solicitud»Los prospectos (leads) son las solicitudes que llegan desde canales externos, como el portal del socio, y que aún no se han convertido en una solicitud formal.
Préstamos
Sección titulada «Préstamos»En Préstamos se listan y administran los créditos ya desembolsados.
La tabla muestra N° préstamo, N° cliente, Solicitante, Documento de identidad, Tipo de crédito, Fecha y Estado.
Al abrir un préstamo verás su detalle organizado en cuatro pestañas —Vista general, Historial, Referencias y Documentos— con el saldo total, la cuota fija, el atraso, el interés pagado y el interés devengado. Desde ahí puedes:
- Consultar la tabla de amortización, con el plan vigente y sus condiciones (método de amortización, base de días, frecuencia).
- Registrar un pago (opción Procesar pago), que se aplica a capital, interés y mora según corresponda.
- Aplicar notas de crédito/débito, crear retenciones y adjuntar archivos.
- Ejecutar operaciones avanzadas: refinanciar, reestructurar o reenganchar el préstamo (cada una muestra primero una vista previa del resultado).
Registrar un pago
Sección titulada «Registrar un pago»- Abre el préstamo desde el listado.
- Elige Procesar pago.
- Indica el monto y el método de pago. El sistema calcula automáticamente cómo se distribuye entre capital, interés y mora.
- Confirma. El pago queda registrado en las transacciones y actualiza el saldo.
Existe además la pantalla Cobro Rápido, que agiliza el registro: elige un préstamo en el selector de arriba y el formulario de cobro se habilita. A la derecha, el Resumen de cobro muestra el monto a procesar, lo recibido, el balance restante y la modalidad aplicada; abajo puedes alternar entre la tabla de amortización, el historial de pagos y el historial de ajustes.
Al elegir el préstamo aparecen sus cifras —capital inicial, saldo total, total a pagar hoy y total de mora— y se habilitan la modalidad de pago, el monto a pagar y las formas de pago (una o varias, con su método y referencia). El sistema avisa si la suma de las formas de pago cuadra con el monto. Los accesos rápidos —Cuota completa, Media cuota y Doble cuota— rellenan el monto de una vez.
Calculadora de préstamos
Sección titulada «Calculadora de préstamos»La calculadora simula un préstamo (cuota, intereses y amortización) antes de crear la solicitud.
Desembolsos
Sección titulada «Desembolsos»En Desembolsos se controla la entrega del dinero de los préstamos aprobados.
Reportes
Sección titulada «Reportes»La sección Reportes permite consultar y exportar información de la cartera de crédito.
Otras secciones
Sección titulada «Otras secciones»Según los permisos de tu rol, el módulo puede mostrar además:
Auditoría Contable — el monitoreo de los asientos que las operaciones de crédito envían a Contabilidad. Permite filtrar por préstamo, tipo de evento y rango de fechas, y alternar entre el Historial Completo y los Errores Pendientes de la integración.
Gastos operativos — el registro de los gastos del módulo.
Caja registradora — el control de los movimientos de dinero de la sucursal, con el balance inicial, los recibos, los egresos y el saldo final esperado. Si no hay una sesión de caja abierta, la pantalla lo indica y ofrece Abrir Caja o ver el reporte del día anterior (ver Caja).
Inventario — los productos y vehículos que pueden financiarse, con su código, categoría y precio de venta. Se pueden ver todos juntos o filtrar por Productos y Vehículos.
Configuraciones
Sección titulada «Configuraciones»En Configuraciones se definen los parámetros del módulo. Esta sección requiere un rol con permiso de configuración.
Productos y tipos de crédito
Sección titulada «Productos y tipos de crédito»Los productos de crédito son los productos que ofrece la cooperativa, con su tasa, plazo y método de amortización.
Los tipos de crédito son la clasificación general de los créditos.
El menú lateral de esta sección tiene, en orden: Configuraciones, Grupos, Portafolios, Productos de crédito, Tipos de crédito, Tipos de dirección, Niveles de aprobaciones, Compañías, Dueños de compañías, Gastos legales y Sucursales.
Estructura de la cooperativa
Sección titulada «Estructura de la cooperativa»Sucursales — las oficinas de la cooperativa, con su código, teléfono y responsable. Una queda marcada como Principal.
Compañías — las empresas registradas para créditos corporativos o por nómina.
Dueños de compañías — los representantes y dueños asociados a cada compañía. Primero selecciona una compañía en el filtro de arriba para ver los suyos.
Grupos — la agrupación de préstamos para clasificar los créditos (por ejemplo Agropecuario, Consumo Personal, Vivienda).
Portafolios — las carteras en las que se organizan los préstamos y su responsable (por ejemplo Cartera Vigente, Cartera en Cobranza, Cartera Castigada).
Reglas y catálogos
Sección titulada «Reglas y catálogos»Gastos legales — los conceptos que pueden cargarse a un préstamo, con su forma de cálculo, si son requeridos y en qué orden se aplican.
Niveles de aprobaciones — define, por rango de monto, qué rol es responsable de aprobar cada nivel.
Tipos de dirección — el catálogo de tipos de dirección de los clientes.
Reglas contables — cómo se contabilizan las operaciones del módulo: un mapeo por evento (cobro, desembolso, castigo, nota de crédito, devengo de intereses…) y producto de crédito.
Campos personalizados — metacampos por entidad para ampliar la información de solicitudes, préstamos y pagos.
